鄂政辦發(fā)〔2018〕84號
各市、州、縣人民政府，省政府各部門：
為深入貫徹落實黨中央、國務院關于緩解民營和小微企業(yè)融資難問題、降低企業(yè)融資成本的部署要求，進一步改進和深化全省民營和小微企業(yè)金融服務，推進實施“百萬千億金惠工程”，引導金融資源更加聚焦服務民營和小微企業(yè)等實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，促進實體經(jīng)濟轉型升級和高質量發(fā)展。經(jīng)省人民政府同意，制定如下意見。
一、總體要求
以實施“百萬千億金惠工程”為抓手，建立協(xié)作推進機制，疏通政策傳導渠道，強化金融機構內部激勵與外部考核評估，加強金融創(chuàng)新，不斷豐富金融服務及產(chǎn)品體系，增強金融服務持續(xù)供給能力，推動更多民營和小微企業(yè)實現(xiàn)首次融資，引導更多金融資源投向民營和小微企業(yè)，不斷提升民營和小微企業(yè)融資獲得感。
二、工作目標
到2020年，推動金融機構為全省100萬戶民營和小微企業(yè)新增普惠口徑貸款不低于1000億元。確保完成小微企業(yè)貸款增幅不低于全部貸款增幅、占比不低于上一年度、有貸款余額戶數(shù)高于上一年度同期的工作要求。努力實現(xiàn)單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款同比增速的任務目標。
三、開辟六個“綠色通道”，提升企業(yè)金融服務獲得感
（一）創(chuàng)建票據(jù)業(yè)務“綠色通道”。開展“票據(jù)服務示范窗口”創(chuàng)建活動，支持金融機構為民營和小微企業(yè)較多、票據(jù)業(yè)務量較大的園區(qū)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。優(yōu)先為示范窗口銀行民營和小微企業(yè)票據(jù)、500萬元以下的民營和小微企業(yè)票據(jù)辦理再貼現(xiàn)。金融機構用于辦理再貼現(xiàn)票據(jù)的小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率應低于其同期同檔次小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)加權平均利率。（責任單位：人民銀行武漢分行，各金融機構）
（二）設立貸款審批“綠色通道”。適應小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急”要求，配置專項信貸資源，優(yōu)先保障小微企業(yè)信貸需求。推行“信貸工廠”模式，適當向基層下放一定審批權，改造貸款審批流程，為小微企業(yè)提供一站式服務。實行評分卡模式，結合小微企業(yè)經(jīng)營特點，建立專屬評估流程，通過批量化、標準化操作和分級授權簽批，提高貸款審批效率。持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)信貸業(yè)務流程，簡化流程材料，減少重復動作，提升系統(tǒng)化作業(yè)水平，快速響應小微企業(yè)融資需求。（責任單位：湖北銀保監(jiān)局，各金融機構）
（三）設置貸款管理“綠色通道”。加強對民營和小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、周期特點、資金需求的分析測算，綜合運用年審貸、循環(huán)貸、分期償還本金等方式減輕企業(yè)負擔，改善貸款期限管理。完善貸款臺賬，充實細化客戶名稱、金額、產(chǎn)品、利率等要素，依托臺賬定期做好貸款成本監(jiān)測工作。深入落實“不斷貸、不抽貸、不壓貸”工作要求，加強合作銀行間的溝通協(xié)調，共同幫助企業(yè)解決融資過程中面臨的問題，不盲目對民營和小微企業(yè)信貸需求“一刀切”。對生產(chǎn)經(jīng)營暫時困難但信用狀況良好的小微企業(yè)，充分利用無還本續(xù)貸方式，解決企業(yè)貸款與用款期限錯配問題，加大對企業(yè)的續(xù)貸支持力度。（責任單位：湖北銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)管局、各金融機構）
（四）建設專營服務“綠色通道”。加快普惠金融組織體系建設，通過落實專營機制、設立專營機構、推動已有網(wǎng)點服務升級等方式，繼續(xù)向基層下沉和延伸服務。國有大型銀行要加快推進普惠金融事業(yè)部制建設，實施單列信貸計劃、專項考核激勵、差異化信貸政策、專業(yè)化授信審批、專屬產(chǎn)品管理。全國性銀行機構要立足實際不斷推進金融服務機構體系建設，發(fā)展社區(qū)支行、小微支行、增加有效供給，提高小微企業(yè)金融服務的批量化、規(guī)模化、標準化水平。地方法人金融機構要扎根基層，積極探索“先貸后存”的輕型化網(wǎng)點模式，降低機構網(wǎng)點的設置和運營成本。（責任單位：湖北銀保監(jiān)局、各金融機構）
（五）打造服務創(chuàng)新“綠色通道”。金融機構要針對不同類型、不同發(fā)展階段民營和小微企業(yè)特點，加強特色產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)，為企業(yè)提供量身定制的金融服務。要繼續(xù)為民營和小微企業(yè)提供開戶、結算、理財、咨詢等全面基礎性、綜合性金融服務。鼓勵金融機構在移動支付領域突破創(chuàng)新，研發(fā)移動支付產(chǎn)品，支持小微企業(yè)客戶實現(xiàn)隨時隨地完成事務審批、即時通訊、轉賬匯款、賬戶管理等各種銀行服務，滿足企業(yè)客戶移動支付需求。（責任單位：人民銀行武漢分行、湖北銀保監(jiān)局、各金融機構）
（六）建立宣傳培訓“綠色通道”。組織開展常態(tài)化的金融宣傳、輔導和培訓，增強民營和小微企業(yè)融資信用和金融工具運用意識，提升金融機構業(yè)務人員服務能力。加強對民營和小微企業(yè)金融服務的政策解讀，定期開展有針對性、全面客觀的宣傳活動，促進企業(yè)了解掌握各類金融服務政策。及時梳理總結金融機構小微企業(yè)金融服務典型經(jīng)驗，加強對可復制可推廣小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務模式的交流推廣，形成銀行、保險、企業(yè)共同知曉的良好輿論氛圍。強化金融機構系統(tǒng)內重點金融產(chǎn)品的輔導培訓，通過送培訓、送政策到網(wǎng)點等活動，講解產(chǎn)品基礎知識和設計理念，提升相關條線人員實際工作能力。（責任單位：省地方金融監(jiān)管局、省發(fā)展改革委、省經(jīng)信廳、省財政廳、省商務廳、省稅務局、省市場監(jiān)管局、人民銀行武漢分行、湖北銀保監(jiān)局、湖北證監(jiān)局、各金融機構）
四、推動六個“一批融資”，滿足企業(yè)金融服務需求
（七）新增一批首次融資。組織金融機構集中開展信貸營銷活動，全面摸底調查民營和小微企業(yè)金融需求情況，對于符合信貸條件的企業(yè)，及時足額發(fā)放貸款，滿足其合理融資需求，對于經(jīng)營前景好但暫時不滿足信貸條件的企業(yè)，建立培植檔案、實施信貸輔導，逐步提高信用等級，促其達到授信要求。針對小微企業(yè)首次融資金額大多在500萬元以下，各金融機構要重點圍繞500萬元以下貸款需求開展營銷對接，努力發(fā)放更多單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款，逐步增強與小微企業(yè)的信用聯(lián)系，支持小微企業(yè)持續(xù)獲得融資。（責任單位：人民銀行武漢分行、省地方金融監(jiān)管局、湖北銀保監(jiān)局、各金融機構）
（八）鞏固一批抵押擔保融資。建立全省民營和小微企業(yè)融資數(shù)據(jù)信息庫，定期動態(tài)更新，實時掌握企業(yè)融資需求情況，對于有抵押物、符合銀行信貸條件的企業(yè)，指導金融機構及時滿足其信貸需求。加快推進政府性融資擔保體系和擔保公司能力建設，提高融資擔保公司的經(jīng)營管理和抵抗風險的能力，支持融資擔保公司做大做強，實現(xiàn)縣（市、區(qū)）融資擔保業(yè)務全覆蓋。大力推進再擔保體系建設，有效分散融資擔保機構風險。搭建銀行和擔保公司對接平臺，構建新型銀行擔保公司合作關系，建立合理的風險分攤機制。改進對政府性融資擔保公司和再擔保公司考核機制，降低盈利要求，提高民營和小微企業(yè)擔保代償容忍度。（責任單位：省經(jīng)信廳、湖北銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行武漢分行、省財政廳、各金融機構）
（九）推廣一批質押融資。鼓勵金融機構結合民營和小微企業(yè)實際情況，加大質押貸款業(yè)務創(chuàng)新，大力發(fā)展股權、收益權、商標權、專利權等權利質押融資模式，引入出口退稅質押、倉單質押、保單質押、債券質押等質權融資模式，并合理提高質押率。深入開展應收賬款融資專項行動，推動核心企業(yè)接入系統(tǒng)，依托供應鏈核心企業(yè)信用，為上下游小微企業(yè)確認債務，幫助更多小微企業(yè)實現(xiàn)應收賬款融資。充分發(fā)揮保險在融資增信等方面的功能作用，加大政策引導和財政扶持力度，穩(wěn)步發(fā)展小微企業(yè)信用保證保險，大力探索“政銀?！薄般y保”合作模式，為各類小微企業(yè)質押融資提供增信服務。（責任單位：人民銀行武漢分行、湖北銀保監(jiān)局、省經(jīng)信廳、省財政廳、省商務廳、省知識產(chǎn)權局、各金融機構）
（十）拓寬一批直接融資。加大債券融資推介力度，積極支持小微企業(yè)通過銀行間市場發(fā)行民營企業(yè)債券融資支持工具、小微企業(yè)集合票據(jù)、小微企業(yè)區(qū)域集優(yōu)集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務融資工具融資。鼓勵探索發(fā)行小微企業(yè)貸款支持證券，盤活信貸資源，增強小微金融活力。支持符合條件的金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，增強服務小微企業(yè)資金實力。大力培育發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和天使投資，增加對初創(chuàng)期民營和小微企業(yè)的投入。加大民營和小微企業(yè)上市培育力度，鼓勵更多符合條件的企業(yè)在區(qū)域股權交易市場、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市融資。（責任單位：省地方金融監(jiān)管局、省發(fā)展改革委、人民銀行武漢分行、湖北證監(jiān)局、各金融機構）
（十一）加快一批大數(shù)據(jù)融資。鼓勵金融機構利用現(xiàn)代金融科技手段，通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別等技術，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全流程線上信貸業(yè)務”模式，為民營和小微企業(yè)提供不受時間、空間限制、全線上預約辦理、在線測額、申請、授權、支用、還款等服務。支持金融機構不斷整合民營和小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、注冊登記、股權變更、稅收、銀行流水、民間借貸、涉訴等場景數(shù)據(jù)，改造信貸流程和信用評價模型，開發(fā)適合企業(yè)不同需求的大數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品。（責任單位：省地方金融監(jiān)管局、人民銀行武漢分行、湖北銀保監(jiān)局、省科技廳、省經(jīng)信廳、省公安廳、省司法廳、省市場監(jiān)管局、省稅務局、省知識產(chǎn)權局、各金融機構）
（十二）引導一批低利率融資。督促大中型商業(yè)銀行發(fā)揮“頭雁”效應，降低同業(yè)民營和小微企業(yè)貸款利率。加強小微企業(yè)貸款臺賬管理，確保利用支小再貸款等政策工具發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率明顯下降。嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規(guī)定，禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費。加強對融資擔保公司、會計事務所、律師事務所、資產(chǎn)評估公司等機構的監(jiān)督管理，督促融資擔保公司合理控制擔保費，規(guī)范民營和小微企業(yè)融資相關的評估費、公證費等融資附加收費行為，減輕企業(yè)融資成本負擔。（責任單位：湖北銀保監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省經(jīng)信廳、省司法廳、省財政廳、各金融機構）
五、打通六個“最后一公里”，強化企業(yè)金融服務政策措施
（十三）公共綜合服務“最后一公里”。大力建設湖北省中小企業(yè)公共服務平臺，充分發(fā)揮平臺線上信息對接、融資服務等功能作用。定期開展線下融資服務活動，組織投融資、財稅管理、人力資源、法律、創(chuàng)業(yè)輔導等方面專家進行會診，使廣大民營和小微企業(yè)了解和掌握政策，為企業(yè)家和創(chuàng)業(yè)者答疑解惑。加快各地小微企業(yè)服務平臺建設，為小微企業(yè)提供統(tǒng)一便捷的財務、稅務、人力、法律等綜合服務，幫助小微企業(yè)規(guī)范內部管理，提升自身信用水平和融資能力。提高民營和小微企業(yè)行政許可事項辦理效率，縮短營業(yè)執(zhí)照、不動產(chǎn)等權證事項辦理時限，簡化審批流程，為企業(yè)融資提供配套服務。（責任單位：省經(jīng)信廳、各市州縣人民政府）
（十四）信用信息共享“最后一公里”。推進小微企業(yè)信用體系建設，依托省級信用信息共享平臺，做好小微企業(yè)信用信息的采集，強化公共信用信息的歸集、共享、公開和開發(fā)利用。建立信息共享和協(xié)調服務機制，按季度召開協(xié)調會議，共享信息，及時解決民營和小微企業(yè)發(fā)展中遇到的困難和問題。健全小微企業(yè)失信懲戒機制，建立小微企業(yè)違約信息通報制度，定期發(fā)布小微企業(yè)信貸違約信息，制定小微企業(yè)嚴重失信行為“黑名單”，依法依規(guī)開展失信聯(lián)合懲戒。（責任單位：省發(fā)展改革委、人民銀行武漢分行、省經(jīng)信廳、湖北銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)督局、各金融機構）
（十五）貨幣信貸政策傳導“最后一公里”。充分利用全國支小支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)政策調整機遇，積極爭取更多再貸款再貼現(xiàn)額度。落實好支小再貸款利率下調、申請條件放寬等政策，建立再貸款使用引導小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵機制，細化標準和條件，提高政策工具的導向效力。落實普惠金融定向降準政策，對小微企業(yè)等普惠金融領域貸款達到一定標準的金融機構實施定向降準。加強對金融機構執(zhí)行信貸政策的效果評估，提高小微企業(yè)貸款評分比重，將金融機構小微企業(yè)信貸政策執(zhí)行情況與宏觀審慎評估、綜合評價等有機結合。（責任單位：人民銀行武漢分行）
（十六）差異化監(jiān)管考核“最后一公里”。加強民營和小微企業(yè)貸款投放和貸款成本的監(jiān)管考核，引導聚焦民營和小微企業(yè)中的薄弱群體，提高融資服務精準度。進一步研究創(chuàng)新對小微企業(yè)貸款服務、考核和核銷方式。在市場準入、專項金融債發(fā)行、風險資產(chǎn)權重及監(jiān)管評級等方面落實對小微企業(yè)金融服務的差異化政策。提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，商業(yè)銀行小微企業(yè)不良貸款率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點（含）以內的，或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。進一步完善盡職免責制度，規(guī)范細化流程標準，強化監(jiān)管督導，將金融機構小微盡職免責實施情況作為監(jiān)管評價的重要參考。（責任單位：湖北銀保監(jiān)局）
（十七）財稅政策撬動“最后一公里”。落實金融機構小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅優(yōu)惠政策，加強對金融機構免稅政策執(zhí)行情況的督察核查，確保符合條件的金融機構切實享受免稅優(yōu)惠政策。用好普惠金融發(fā)展專項資金，加大對縣域金融機構涉農(nóng)貸款增量獎勵、農(nóng)村金融機構定向費用補貼、創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息及獎補等方面的資金支持力度。鼓勵各地逐步建立與民營和小微企業(yè)貸款增長相適應的政府性融資擔保機構資本金補充機制，通過資本金注入、風險補償、保費補助以及業(yè)務獎補等，支持發(fā)展壯大政府性融資擔保機構。鼓勵各地創(chuàng)造條件設立民營和小微企業(yè)貸款風險補償金、續(xù)貸周轉金，合理分擔企業(yè)貸款風險，為企業(yè)還舊貸新提供便利。（責任單位：省財政廳、省稅務局、省地方金融監(jiān)管局、湖北銀保監(jiān)局、各市州縣人民政府）
（十八）金融機構內部考核“最后一公里”。各銀行業(yè)金融機構要積極落實或推行小微企業(yè)貸款內部資金轉移價格優(yōu)惠措施，提升業(yè)務條線和分支機構開展小微企業(yè)貸款業(yè)務的積極性。深化落實授信盡職免責辦法，明確盡職免責調查、評議、責任認定等流程環(huán)節(jié)，厘清審計、風控、業(yè)務等多部門職責和目標，對符合規(guī)定的免責情形，切實免除相關人員全部或部分責任。實行差異化考核，增加小微企業(yè)貸款金額、戶數(shù)的考核權重，降低利潤指標考核權重。對政策執(zhí)行好的分支行，通過優(yōu)化資源配置、專項費用激勵、績效考核傾斜等方式予以獎勵，對分支行領導班子考核，充分考慮小微企業(yè)金融服務情況。地方法人金融機構要加快完善內部考核管理，加大對民營和小微企業(yè)貸款業(yè)務的考核激勵力度，提高從業(yè)積極性。（責任單位：湖北銀保監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省地方金融監(jiān)管局、各金融機構）